针对“贷款机构拖欠车贷要承担什么责任”的问题，首先需明确责任类型与具体情形。
贷款机构拖欠车贷（实际应为借款人拖欠车贷）需承担违约责任，具体责任因逾期程度、合同约定等不同而有所差异。

1. 若存在轻微逾期（如逾期1-30天）：贷款机构通常会收取逾期违约金，违约金比例按合同约定执行；同时，逾期记录会上传至征信系统，影响借款人信用。
2. 若存在严重逾期（如逾期超过30天）：贷款机构可能依据合同约定收回车辆，通过拍卖、变卖车辆抵偿欠款；若车辆处置后仍不足以清偿债务，借款人需继续偿还剩余欠款。
3. 若存在恶意拖欠（如明确拒绝还款）：贷款机构可向法院提起诉讼，要求借款人偿还全部贷款本息、违约金及律师费等；法院判决后，借款人仍不履行的，将被列为失信被执行人，限制高消费。
针对“贷款机构拖欠车贷要承担什么责任”的问题，法律依据主要来自《民法典》及相关金融监管规定。
根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”借款人拖欠车贷属于“不履行合同义务”，需承担违约责任。
同时，《民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”贷款机构可按合同约定收取逾期利息。
对于车辆收回，《民法典》第四百一十条明确：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”车贷通常以车辆为抵押物，借款人逾期时，贷款机构可依法处置抵押物。
综上，借款人拖欠车贷需承担支付违约金、逾期利息、车辆被收回及诉讼风险等责任。

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